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银豆网 p2p平台的还款方式都有什么区别?



    还款方式主要主要常见的有四种：(1)等额本息、(2)等额本金、(3)每月付息到期还本(也简称先息后本)、(4)到期还本付息。还有不太常见的还款方式暂不累述。

　　一、等额本息还款方式

　　就是每个月还款的“本金+利息”之和始终保持不变，即为等额。它有个公式：设贷 款额为a，月利率为i，还款月数为n，每月还款额为Y:

　　Y=〔a×i×(1+i)^n〕÷〔(1+i)^n-1〕

　　但这个公式过于复杂，可以不用考虑它，简单化的计算就是每个月应收的利息=剩余本金X年化收益率/12，举个例子，年化16%的收益率，18个月的期限，本金2万，第一个月还的利息=20000 X 16%/12=266.67;还的本金是990.45，后面的月份本金逐渐减少，每个月的利息就是剩余部分本金X月利率。每个月的回款的本金和收益之和是一样的，这种就叫等额本息的还款方式。

　　二、等额本金还款方式

　　每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。举个例子，借12万，分12个月还，每个月还的本金就是1万，每个月的应收利息=待还本金 X 月利率。这种还款方式，只要坚持到期的本金和收益复投，复投利率跟原来利率一样时，一年下来实际的收益率等同与等额本息的还款方式，与投月标每月复投的性质是一样的，当名义利率是年化12%时，一年下来实际的收益率也是为12.68%。

　　三、每月付息到期还本

　　这个是最简单的，每个月的收益=待收本金 X 月利率，因为本金不减少，所以每个月的待收本金都一样，还款的利息也是一样的，比如借10万，名义利率年化12%，一个月应收的利息就是1000，如果坚持到期的利息复投，而复投利率也是年化12%的，一年下来实际收益率12.68%。

　　四、到期还本付息

　　银豆网认为这种模式，如果是借一年期限的，就类似还款周期按年计算，比如借10万块钱，名义利率年化12%，一年到期后，本金和利息一次性收回，本金10按，利息是1.2万，实际的收益率也是12%。

　　最后，可能还有一些其它不常见的还款方式，就不再一一叙述，但如果仅看收益，决定投资本金实际收益率的关键点在计息和付息的周期上，原则上计息和付息的周期越短，实际收益率越高;计息和付息的周期越长，实际收益率越接近名义收益率。希望投资人能更准确的掌握还款方式优缺点，综合考虑收益及流动性、风险性等因素，选择更适合自己的还款方式投资。